你以为收汇成功就万事大吉了？ 外贸人容易忽略的跨境支付安全问题

前几天，一个帖子在论坛上引起热议。

众多外贸人士讨论的问题，就在于使用某些第三方支付机构时，存在笔笔交易在提现时都需要提供相关的详细贸易单据的情况。

福步战友在帖子中质疑道：“提供收付款的真实订单信息，才能对外汇进行提现，这一点看似符合了监管需求，但有极大的泄露订单资料风险。第三方支付机构堂而皇之索要商业机密，若是泄露，损失客户，责任谁来承担？”

因第三方机构将客户用来进行合规审查的订单资料泄露，而造成外贸企业客户流失的案例不在少数。由于第三方机构开出的实则是虚拟户，在开户环节，银行无法对虚拟户做合规审查。因此，要求每发生一笔资金往来，都要提供贸易真实性证明材料。

案例

在大连从事工业机械手臂出口业务的李先生就在这个问题上被绊倒过。李先生收到货款后，接到了支付机构的联络消息，要求提供详细的贸易单据，进行这笔货款的合规步骤。

考虑到近期国家对离岸账户的管制要求严格，李先生不疑有他，将信息提供给平台方。然而这笔交易后，李先生自此再未能和此客户合作。

这样的事情发生过几次后，李先生终于对平台方产生了怀疑，却苦于找不到直接证据，只能作罢。

对于外贸公司及从事外贸业务的个人来说，商业机密比收汇便捷性显然更加重要。第三方机构开出的虚拟账户，客户并没有实际控制资金的能力，每一笔资金的汇入都需要经过平台方的操控，实则并不安全。更需要关注的还是第三方平台对订单信息的保存或者处理，是否合规，客户不得而知，却又在不知情的情况下承担客户流失的风险。

那么如何解决这个问题？

部分支付机构合规意识弱、风控能力差，并且存在占用、挪用、借用客户信息等重大违法违规行为，还有一部分支付机构管理不善，支付业务理念不清晰等，很容易被人民银行终止其相关业务。而正规的银行机构有技术能力和相关合规监管标准，符合国家法律法规、行业监管部门的相关规定以及网联平台规则。因此，三方支付机构是否会泄露重要的详细贸易单据，只能看运气。如果真的要保证客户资料安全，建议选择正规银行机构。

泛付PanPay是获得欧盟数字银行牌照的机构，银行核心系统直连欧盟央行，并且具备多币种的独立清算能力。和市面上的第三方支付机构不同的是，泛付PanPay是一家直连欧盟央行的数字银行，其合规操作受欧盟央行直接监管，拥有独立的SWIFT代码，而第三方支付机构一般不会拥有此代码。登陆SWIFT官网，即可查询泛付PanPay的SWIFT代码。

图为泛付PanPay的SWIFT代码

同时，泛付PanPay还符合欧盟颁发的《一般数据保护条例》(General Data Protection Regulation)法案要求，它是欧盟颁发的严格的通用数据保护法案，条例中详细明确了适用的地域范围不仅限于欧盟境内，其域外效力延及业务涉及欧盟境内个人的境外组织机构。对于国内第三方支付机构而言，个人信息保护的合规性要求将使其陷入合规性风险。同时，三方机构很多做法，例如共享“信用黑户”的黑名单数据，未来都将受到法律的严格制约。将用户外贸详细单据开放给他人，也在一定程度上侵犯了“企业处理和控制个人数据必须以可识别方式取得用户同意”的规定。而泛付一家欧盟数字银行机构，客户所有数据均按照欧盟GDOR全球严标准保护。

由此不难看出，一般贸易企业或个人，在寻求全球收付款解决方案时，选择泛付PanPay这样的银行级别跨境金融机构更为安全。

在未来的发展中，泛付PanPay在为用户提供电子银行业务体验外，还将更多着眼于用户资料安全体系的打造。